工商時報【主筆室】
最近以來，我國出口出現連七個月成長，經濟景氣燈號也連續亮出七個月的綠燈，經濟成長率掃除去年（2016）勉強保一的陰霾，行政院主計總處預測今年的成長率為1.87％，國發會更樂觀地認為今年經濟可以保二，這些樂觀預期似乎意味著台灣經濟已回到復甦軌道。但實際上大多數民眾卻對經濟的好轉仍然沒有什麼感覺，原因何在？
當然我們可以說，因為目前尚在經濟復甦的初升段，對屬於落後指標的就業機會、薪資漲升尚難反應。加上過去幾年經濟成長的預測常常開高走低，民眾不會有特別的期待，以致升斗小民，實在感覺不出經濟景氣好轉。依過往經驗，只要景氣持續復甦，民眾就會慢慢有感受。然而我們認為在可見的未來，由於復甦力道太弱，多數民眾恐怕仍將持續對經濟復甦無感。主要可以歸納以下主要原因：
其一，黑天鵝仍多，包括美國升息、歐洲國家選舉變數、美國貿易保護對台灣、大陸的出口影響，以及兩岸不確定的壓力。尤其是最近內部一例一休、陸客觀光縮減的影響，均對台灣未來經濟的成長帶來相當的隱憂。
其二，物價上漲率雖不高，但中低收入消費主體的食衣住行費用上升幅度不小，加上一例一休可能帶動的物價上漲，令他們吃不消。反之，薪資的漲幅卻相當有限，中低收入族群的相對剝奪感大。
其三，雙北房價相對薪資偏高，雖然政府有適度政策制衡，但目前房價下跌仍相當有限，年輕人窮一生之不易置產，失落感極大。其四，陸客觀光人數陡降，對飯店，巴士，零售，餐飲，運輸等內需產業衝擊大，而眾多的從業人員，直接感受到景氣的寒冬。再者，所得分配持續惡化，且調薪有限，大半民眾薪資幾近停滯，如何感受經濟復甦。
在經濟重回上升的軌道時，為使民眾、企業對經濟的復甦有感，增進對未來經濟成長的信心，政府施政原則要讓民眾感受政策的可預測性，一例一休將是最好的案例，希望上半年朝野和勞資都能更加彈性處理，民眾能否對未來經濟復甦有信心，政府處理一例一休的過程將是重要考驗。
而在提振內需上，因為政策操之在我，尤其針對目前較弱勢的產業，政府應儘快採取更積極作為包括：一、觀光業應透過定目劇場提升附加價值：透過定目劇場與MIT名品城，使觀光客創造高值消費，增加更多營收，進而加值觀光效益、擴大內需。二、協助三中一青渡過寒冬：景氣不佳之受害者以三中一青（中小企業、中南部、中低收入、青年族群）為主，因此，針對上述族群的補助、輔導將可促成他們對經濟復甦有感。
至於比較中長期的政策則包括：一、政府應擴大投資活化經濟：政府投資有利於帶動產業關聯，使各行各業受利。林全政府目前已積極規劃前瞻基礎建設投資，值得肯定。
二、法規鬆綁應結合促進投資、就業機會的績效指標（KPI）：服務業的鬆綁可以帶動大規模的投資，例如長照的產業化，可導入保險基金，衛福部的法規鬆綁可以帶動國際醫療的大力發展，以及金管會對新金融工具的鬆綁，可望吸引國內外投資。因此，未來政府應以投資增加、創造就業機會為服務業主管部會的重要KPI，以鼓勵服務業部會帶動企業的投資。如服務業全面鬆綁有困難，可以透過專區先行先試，促成投資，如有成效，再擴大至全個人信用小額借貸申請國。目前金融監理沙盒的先行先試已邁開了改革鬆綁的一大步。
三、透過品牌、通路、系統輸出來提高出口附加價值：若干利基領域，政府應協助企業發展品牌、通路，並透過東協的龐大市場進行系統輸出，尤其在醫療保健、教育、美食等領域，台灣有比較利益，機會相對也比較大。
四、進口設備的替代，帶動國內設備業者投資；同時量身訂做優質措施吸引台商、華僑CEO，並以私募、創投基金催化投資：國內每年有國外進口上兆元的機器、設備投資，如能以小規模的進口替代，可以帶動國內設備業者的商機。其次，鎖定對台灣較了解的台商，或華人背景的國際企業高階主管，吸引來台投資。同時，近年來外人直接投資背後的最大推手為私募、創投基金，應加以合作，扮演外人來台投資的催化劑。
然而最重要且最根本的卻較少被提及的是，強化公務員誘因：透過薪資差距拉大的誘因，搭配圖利他人除罪化和顯不相稱自負舉證責任，來激勵公務員勇於任事。沒有勇於任事的公務員，上述這些政策根本難以落實，只會變成空話。
本息平均攤還法
每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。
放款
是金融機構授信業務的其中一種，依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信，除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。
股票質借
當手中持有股票又有短期資金週轉的需求，可向銀行提出申請股票質押貸款，經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後，銀行即可撥款。
信用評分
信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序，決定信用申請者是否符合資格，及其可貸款金額與適用利率，銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選，一旦分數不足，即無法申請貸款。
保單借哪裡可以借錢款
保險人有資金需求時，可以用自己的保單來向保險公司質借，只要被保險人投保超過一定期間，保單就有一定的價值準備金，保戶即可提出申請保單質借。
帳戶管理費
銀行為節約成本所訂定，若存戶存款金額未達銀行標準，又沒有辦理銷戶，銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶，也會收取帳戶管理費。
票貼
憑未到期票據去銀行辦理貼現，但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據，此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度，並需要以客票當作副擔保品，以票到期所回收的票款，來作為還款來源。如急需運用到現金，就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押，換取資金靈活運用。
連帶保證人沒工作房貸
按實務上的判例，連帶保證人等同於債務人，民法中未有「連帶保證人」的規定，針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。
連帶債務（即多數債務人）乃出自於民法§272條：數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條：稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權，在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前，保證人對於債權人得拒絕清償（民法§745）。
由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益，債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行，待無效果後，方能對保證人之財產強制執行，債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字，使保證人成為連帶債務人，該筆債務成為連帶債務，造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況，致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付，連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任（民法§273），因此在法律關係上，連帶保證人等同於連帶債務人。
循環型貸債務協商清償款
貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款，本息攤還貸款為核貸後合法借錢管道依約定的貸款年限，按期攤還每期償還本金及利息；而循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式
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