哪家銀行貸款利率低
▲不管如何抗議、究竟改不改革，年金都將面臨破產的命運。（圖／記者李毓康攝／示意圖）
文／苦苓
年金改革鬧得沸沸揚揚，各種民意調查似乎都是贊成者居多，很多「進步人士」也好像認為：只要年金改革成功，就是蔡英文政府的成功，也是台灣民主的成功。
很抱歉！我無法同意這樣的樂觀，因為以目前消滅18％、多繳、少領、晚退的改革方式，所有的年金都只是「延後」破產的時間而已，到時候通過的數字不管是幾年或幾％，各種年金仍會在10年到20幾年間相繼破產。
換句話說，現在「忍痛」接受年金改革的軍公教人員，開始多繳錢、預期會少領錢、還要延後退休......這些都「相忍為國」的忍了下來，等到他們要退休或快要退休時，抱歉，年金又要破產了，得再改一次！
等到那時，難道還要他們出來陳情抗議、出來擔任「八百壯士」、出來扮演「李來希」嗎？他們要再一次的被要求多繳、少領、晚退，讓年金破產再延後個10幾20年，再讓當時在任的軍公教等到退休時，又受一次「改革」之痛嗎？
老實說，這樣的改革根本是種「鋸箭法」，而且還是分段一次一次的鋸，完全是在凌遲所有的軍公教人員。而勞工也不能倖免，因為勞退基金也要破產了，所以當大家早已不爽的軍公教18％還在逐年廢除中，勞工所要繳的勞退金卻已悄悄從12％升到了18％。送走了一個讓別人太爽的18％，卻迎來了讓自己痛苦增加一半的18％，而且同樣在10幾20年後，一樣面臨破產......
▲與其在立院為了年金吵吵鬧鬧，不如思索一個更有效的解決方案。（圖／記者季相儒攝／示意圖）
事實上政府該做的事，就是設立一個全新的「全國民基金」，像日本一樣，不管軍公教勞工等，無論你從事哪種行業，就根據你的收入，收取一定的比例做為退休基金，當然雇主要出一部分；而軍公教的雇主既然是政府，那就由政府來出。此一基金的重點，在於不分行業只按收入繳交，賺得多繳得多、繳得多領得多，這才是絕對的公平，而且是永續的經營方式。
那麼，已經繳了好些年的人該怎麼辦？沒關係，你可以帶著已繳的錢，轉到新的「全國民基金」來，依照新的規定與比例繼續繳錢、將來領錢。你也可以留在原來的基金裡，完全不要改、完全按照原來的規定，連18％也不要動（『李八百』滿意了吧？），然後，一直到這些剩下來的錢用完、破產，再也領不到一毛錢為止。這不就是他們口口聲聲所說的「信賴保護」、「不溯既往」嗎？最後一切歸零，滿意了吧？
所以，官員不用再苦口婆心，立委也不用再費力打架，民眾更不用再吵來吵去，新的「全國民基金」推出，可取代「緩死」的年金改革，才是真正的長治久安之道。
好文推信用借貸資格薦
苦苓／不要再砍來砍去了！
苦苓／同婚修法：不容樂觀！
苦苓／尊不尊重關乳頭什麼事？
苦苓／年金改革，別上了狡猾政府的當！
???隨時加入觀點與討論，給雲論粉絲團按個讚！
●苦苓（王裕仁），台灣大學中文系畢業，現為自由作家、雪霸國家公園解說員。新著《熱愛大自然／草本禽獸性生活》出版中。個人臉書專頁：苦苓（王裕仁）。以上為個人言論，不代表本網立場。88 論壇歡迎更多聲音與討論，來稿請寄editor88@ettoday.net
工商時報【黃台中】
全球經濟論壇指出，第四次工業革命已是全球性的議題，而人工智慧（AI）跟機機器人是其核心技術。美國白宮更於2016年第四季發佈系列有關人工智慧所導致的沖擊、挑戰等報告與策略規劃。
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小額信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。
沒工作借錢卡債代償
即是信用卡、現金卡餘額代償，是以較低利率的貸款產品，為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。
本金
就貸款而言，本金指的是不含利息在內的借款金額，即不計應付利息的借款金額。
本金平均攤還法
每月償還不含利息在內的借款金額即為本金，而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算，初期繳款的金額會較高，但繳款越到後期則會隨著本金的償還，需支付的利息也會逐月減少，相對的還款金額也會逐漸降低。
助學貸款
在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款，學生畢業滿一年之後，才開始繳交利息，若畢業一年之內還款，只需繳本金即可，利息則是由政府來補助。
定存質借
在銀行或郵局的定期存款，定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求，又不想將定存解約、損失利息收入的話，「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。
金融卡借款
金融卡除了讓您提領現金外，還可以做「存摺透支貸款」，如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多，與銀行來往時間愈長，可借貸的額度也就愈高。
青年創業貸款
政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請，第一年繳款可先繳利息，這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。
信用卡
信用卡亦稱為塑膠貨幣；它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行，發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。
信用卡信用貸款
綜合小額信貸和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還本金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至到此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。
信用卡餘額代償
信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。
信用卡簡易信貸
只要持有信用卡每期繳款狀況正常，即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低，不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險，依信用卡的額度而訂，通常可貸款額度不高，還款期限也短。若延遲還款，將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。
信用貸款轉貸
將原有月付較高的信貸，轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務，爭取較低利率或延長期數，讓您月付更輕鬆。
信用額度
信用卡的信用額度即是消費額度，也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料，設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費，並享有循環信用的付款便利。
指數型信貸
通常係挑選國內十大銀行，以一年期平均定儲利率當做指標利率，外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度，也會考慮到申貸者的信用評分而定，指數型信貸大多每半年更動一次利率，是為了要調整指標利率。
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